Beleihungswert einer Immobilie

Der Beleihungswert wird von einem staatlich anerkannten Gutachter geschätzt. Dieser Sachverständige geht dabei von folgenden Kriterien aus, Alter und Zustand der Immobilie, den Marktwert und der ortsüblich bezahlte Preis. Bei der Schätzung des Ertragswertes, werden aber nicht nur allein der augenblickliche Wert der Immobilie oder des Grundstücks berücksichtigt, sondern auch der Umfang des möglichen Ertrages oder Einnahmen, die man mit dieser Immobilie oder dem Grundstück im Laufe der Zeit erzielen kann. Da die Laufzeit einer Beleihung von Immobilien meist zwischen 10 und 20 Jahren beträgt, ist die Bank natürlich sehr daran interessiert, ob, was und wie viel die Immobilie in dieser Zeit an Gewinn erbringen kann. Dies ist sehr wichtig und gegebenenfalls ausschlaggebend für den Beleihungswert.

Baufinanzierung Vergleich

Private Immobilienfinanzierung

Was ist die private Immobilienfinanzierung?

Hier wird eine Immobilie durch eine Lebensgemeinschaft oder eine natürliche Person durchgeführt. Hierbei gibt es jedoch 2 verschiedene Möglichkeiten. Dies ist die Eigennutzerfinanzierung und die Kapitalanlegerfinanzierung.
Da es sich bei diesen 2 Unterscheidungen auch um verschiedene Risikoprofile handelt. Bei einer Eigennutzerfinanzierung wird die finanzierte Immobilie nach der Finanzierung durch den Käufer genutzt. Bei einer Kapitalanlegerfinanzierung ist der Finanzierende danach der Vermieter der finanzierten Immobilie.

Baufinanzierung für junge Leute

Besonders junge Menschen befinden sich privat und beruflich in einer Phase mit einer hohen Wahrscheinlichkeit von Veränderungen, die man nicht vollständig kalkulieren kann. Man benötigt daher für den Start in das selbst genutzte Immobilieneigentum ein Höchstmaß an Flexibilität bei gleichzeitig maximaler Sicherheit. Für diese Kunden, bis zum Alter von maximal 35 Jahren, bietet Ihnen unser Finanzierungspartner Hannoversche Leben für den Erwerb einer eigengenutzten Immobilie ab Ende September ein neues Produkt, die „Starterhypothek U35“, an.


Folgende Rahmenbedingungen gelten für dieses Produkt:

• Die Darlehenshöhe kann bis zu 80% des Kaufpreises betragen.
• Um die Belastung in den ersten fünf Jahren niedrig zu halten, kann ein Staffelzins vereinbart und/oder das Darlehen kann bis zu fünf Jahren tilgungsfrei gestellt werden.
• Die Zinsvergünstigung von 0,25 % wird durch einen höheren Zins nach fünf Jahren wieder aufgeholt.
• Eine kostenfreie Übertragung des Darlehens auf eine andere Immobilie bzw. eine kostenfreie Rückzahlung bei Verkauf der Immobilie ist – auch über das 35. Lebensjahr hinaus – möglich.
• Der Tilgungssatz kann fünfmal während der Zinsbindung kostenfrei geändert werden, um die Belastung an die jeweilig aktuellen Verhältnisse anzupassen.
  

Besonders durch die Optionen des Staffelzinses und der Tilgungsaussetzung in den ersten Jahren ist die Starterhypothek ein ideales Produkt, um jungen Kunden am Anfang Ihres Berufslebens den Erwerb der eigenen vier Wände zu ermöglichen.

Schwankungen bei Hypothekenzinsen

Schwankende Börsenkurse, zusammenbrechende Finanzhäuser - angesichts der nicht enden wollenden Hiobsbotschaften der Finanzkrise fühlen sich die Verbraucher verunsichert. Und in diesen unsicheren Zeiten besinnen sich viele wieder auf handfeste und bleibende Werte: Immobilien. Aber wann ist der richtige Zeitpunkt zum Kauf? Diese Frage hängt nicht nur vom Immobilienmarkt ab, sondern auch vom Markt für Finanzierungen. Darauf weist das Immobilinportal Immowelt.de hin. Bei der Kreditaufnahme sind schließlich auch die Stellen hinter dem Komma bares Geld: Wer einen Kredit über 500.000 Euro aufnimmt, hat immerhin jährliche Mehrkosten von rund 2.500 Euro, wenn der Zins um ein halbes Prozent höher liegt. Und solche Schwankungen sind derzeit am Markt zu beobachten. Zwischen den Höchstständen für durchschnittliche Hypothekenzinsen im September und den Tiefstständen im Oktober klaffte tatsächlich mehr als ein halbes Prozent. Prognosen über die weitere Zinsentwicklung fallen auch Experten derzeit schwer. Viele gehen aber davon aus, dass der Markt in der nächsten Zeit weiterhin von stärkeren Schwankungen geprägt sein wird und raten daher, Zinstäler für Neu- oder Anschlussfinanzierungen zu nutzen. Denn: Nach wie vor liegt der Preis für Baugeld bei rund fünf Prozent auf einem niedrigen Niveau. Immowelt.de weist darauf hin, dass die weiteren zu erwartenden Auswirkungen der Finanzkrise keinen grundsätzlich neuen Trend darstellen, da bereits die neuen Eigenkapitalrichtlinien „Basel II” in Deutschland für mehr Risikobewusstsein im Kreditgeschäft gesorgt haben. Seitdem erhalten Schuldner mit hoher Bonität tendenziell günstigere Finanzierungen. Für hohe Risiken müssen Kreditnehmer auch einen höheren Preis zahlen - oder sie erhalten erst gar kein Darlehen. Wer den Bau oder Kauf eines Eigenheims vorhat, sollte daher wieder einen höheren Eigenkapitalanteil einplanen, rät Immowelt.de. Die alte Faustregel von 20 Prozent wird weiterhin Bestand haben, die zuletzt von der Branche angebotenen 100-Prozent-Finanzierungen werden möglicherweise künftig eine geringere Rolle spielen, meint Immowelt.de. Die Angebote waren schon bisher an bonitätsstarke Kunden gerichtet. Künftig wird noch stärker darauf geachtet werden, wer welches Darlehen erhält. Gerade die Finanzkrise zeigt, dass Verbraucher ihre Immobilienpläne solide finanzieren sollten. Denn das pünktliche Bedienen der vertraglichen Pflichten ist die beste Absicherung der Finanzierung in Krisenzeiten. Auch wenn der Kredit nach einer eventuellen Bankenpleite von einem anderen Institut übernommen wird, hat der Vertrag Bestand - wenn seitens des Kreditnehmers alle Pflichten erfüllt werden.

Zinssenkung EBK

In einer konzertierten Aktion haben wichtige Notenbanken weltweit am Mittwoch die Leitzinsen gesenkt. Dies teilten die Federal Reserve in Washington und die Europäische Zentralbank (EZB) in Frankfurt mit. Die EZB reduzierte ihren Leitzins um 0,50 Prozentpunkte auf 3,75 Prozent. Die deutsche Wirtschaft reagierte erfreut auf den überraschenden Schritt.

Niedrigere Zinsen verbilligen Kredite für Unternehmen und Verbraucher und können somit die Wirtschaft ankurbeln. Eine konzertierte Zinssenkung ist eine außergewöhnliche Aktion, zu der die Notenbanken nur bei besonders großen Krisen greifen. Zuletzt gab es eine gemeinsame Leitzinssenkung nach den Terroranschlägen vom 11. September 2001 in den USA.

Bundeskanzlerin Angela Merkel (CDU) sieht in der Leitzinssenkung von sechs führenden Notenbanken eine „vertrauensbildende Maßnahme“ in der internationalen Finanzkrise. Die Maßnahme sei hilfreich, sagte Merkel in Berlin. Bundesbankpräsident Axel Weber argumentierte in einer Mitteilung: „Es galt entschlossen zu handeln angesichts der jüngsten Zuspitzung der Turbulenzen an den Finanzmärkten“. Die Zentralbanken hätten damit ein klares Signal gesendet, dass sie alles tun würden, um eine weitere Verschärfung der Finanzkrise zu verhindern. Weber forderte alle Markteilnehmer zu einem Besonnenen und verantwortungsvollen Handeln auf. Die Zinsen sollten auf die Hypotheken einen Einfluss haben.

Sondertilgung Baufinanzierung

In den meisten Fällen bieten Kreditinstitute die Möglichkeit, innerhalb einer Baufinanzierung auch zusätzlich zu tilgen. Zu besonderen Terminen kann eine solche Sondertilgung vorgenommen werden, um den Schuldenberg schneller abzubauen. Einige Geldgeber bieten einen kostenfreie Sondertilgungsmöglichkeit, während andere mitunter erhebliche Aufschläge dafür verlangen, insbesondere, wenn es sich um höhere Summen handelt.

Wer seine Baufinanzierung wasserdicht machen will, muss bereits beim Vertragsabschluss auf diese Konditionen achten, denn kann in naher Zukunft mit höheren „Zusatzeinnahmen“ gerechnet werden, weil beispielsweise ein Vertrag fällig wird oder eine größere Erbschaft ansteht, sollten Überlegungen voran gehen, vielleicht einen Teil des Baukredits mit einer deutlich kürzeren Zinsbindung auszustatten. Dann sind vielfach günstige Konditionen drin.
Die beste Form, alle Möglichkeiten effizient auszuschöpfen ist das Kombidarlehen. Bis zu 50 Prozent der Darlehenssumme können dann variabel verzinst aufgenommen werden, um es jederzeit zurück zahlen zu können. Der andere Teil kann planungssicher mit einem herkömmlichen Annuitätendarlehen vereinbart werden. Somit ist klar, dass die Kombination dieser Darlehensvariante aus einem Amortisations- oder Annuitätendarlehen und einem Sondertigungsdarlehen besteht.
Doch wo liegen die Vorteile dieser Kombination? Das Pus liegt nachweislich in der flexiblen monatlichen Sondertilgungsmöglichkeit und der Teilnahme an Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank. Wer will, kann jederzeit das Produkt in eine längerfristige Zinsbindung umwandeln lassen, was die Planungssicherheit erhöht.
Doch eignet sich das Konbidarlehen in erster Linie für denjenigen, der auch wirklich mit zusätzlichen Einnahmen neben dem festen Monatseinkommen rechnen kann.

Optimale Gestaltung der Immobilienfinanzierung

Im gestrigen Blogpost über die Finanzierung von Immobilien, die als Kapitalanlage dienen, wurde kritisiert, dass viele Kapitalanleger nicht genügend Zeit zur optimalen Gestaltung ihrer Immobilienfinanzierung aufbringen. Unter anderem wurde auf die Wahl eines falschen Tilgungssatzes hingewiesen – ein Faktor, dessen Bedeutung leider viel zu oft unterschätzt wird. In diesem Beitrag soll aufgezeigt werden, welche Bedeutung dem Tilgungssatz tatsächlich zukommt und worauf es bei der Wahl ankommt.

Beim Grossteil aller Immobilienfinanzierungen wird ein Tilgungssatz in Höhe von einem Prozent vereinbart. Die meisten Darlehensnehmer können sich mit dieser Tilgungshöhe sehr gut anfreunden, schließlich fällt sie vergleichsweise gering aus und sorgt somit für eine niedrige Finanzierungsbelastung.

Oftmals wird völlig unterschätzt, dass die Wahl eines solch niedrigen Zinssatzes einen sehr langsamen Abtrag der Restschuld zur Folge hat. Gerade in der Anfangszeit wird die Restschuld in den ersten Jahren jeweils um lediglich ein Prozent verringert, was beim aktuellen Zinsniveau zu einer Tilgungsdauer von etwa 35 bis 40 Jahren führt. Allerdings gibt es kaum einen Darlehensnehmer, der so lange tilgen möchte.

Daher ist es besser, eine höhere Tilgung zu vereinbaren. Selbst wenn die Erhöhung nur minimal ausfällt, sind die Folgen gravierend: Eine Erhöhung um 0,5 Prozent auf 1,5 Prozent verkürzt die Gesamtlaufzeit der Finanzierung um etwa sieben Jahre. Bei einem Tilgungssatz von zwei Prozent, wird sie nochmals um weitere fünf Jahre verkürzt. Obwohl sich die Finanzierungsrate durch die Wahl eines höheren Tilgungssatzes nur relativ geringfügig erhöht, lässt sich die Finanzierungsdauer erheblich verkürzen, was für den Darlehensnehmer zur Folge hat, dass sein Darlehen mehrere Jahre früher zurückgezahlt ist und ihm mehrere tausend Euro an Zinszahlungen erspart bleiben.